心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié)，寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。心得體會可以幫助我們更好地認識自己，通過總結(jié)和反思，我們可以更清楚地了解自己的優(yōu)點和不足，找到自己的定位和方向。以下是小編幫大家整理的心得體會范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

實踐報告心得體會篇一

根據(jù)縣委統(tǒng)一安排，我于2017年9月25日至30日參加縣投融資專題培訓(xùn)班，通過這短短的六天緊張學(xué)習(xí)和考察，了解了溫州是一座文化底蘊濃厚，城市是一個充滿生機活力的城市，是一個民營經(jīng)濟發(fā)達的城市，是一個特別能創(chuàng)業(yè)的城市，使我受益匪淺，感觸很深。特別是溫州解放思想程度之深，開放力度之強，發(fā)展速度之快，給了我深深的震撼，值得我們學(xué)習(xí)、思考和借鑒。

通過這次學(xué)習(xí)考察，有以下感受和體會：

1、思想解放早，觀念更新快

不見，看到了不愿意干或不會干又不去學(xué)。奧康集團的董事長是做木匠學(xué)徒過程中發(fā)現(xiàn)了商機，掘到第一桶金；報喜鳥集團的董事長是從推銷發(fā)夾、電子表等小商品開始；紅蜻蜓集團的董事長做過了工匠、漆匠、推銷員。這樣的例子，在溫州比比皆是。這就是被人所稱頌的“四干”精神，現(xiàn)走遍千山萬水，歷盡千辛萬苦，說了千言萬語，想出千方百計，以千家萬戶的生產(chǎn)經(jīng)營，適應(yīng)著千變?nèi)f化的社會需求。

2、民營經(jīng)濟占主導(dǎo)地位，對財政的貢獻也最大

溫州的區(qū)域經(jīng)濟是以民營企業(yè)作為主要增長點的經(jīng)濟。

改革開放之后，溫州大力發(fā)展民營經(jīng)濟，千家萬戶搞家庭工業(yè)，千軍萬馬發(fā)展個體私營經(jīng)濟，據(jù)介紹現(xiàn)在全市有個體工商戶20多萬戶，民營企業(yè)13萬多家，民營企業(yè)的數(shù)量占全市工業(yè)企業(yè)總數(shù)的98.8%，工業(yè)產(chǎn)值占全部產(chǎn)值的95%，創(chuàng)造的外貿(mào)出口額占全市的95%以上，從業(yè)人員占全市企業(yè)職工總數(shù)的80%以上，走出了一條具有溫州特色的發(fā)展路子。已經(jīng)成為推動溫州生產(chǎn)力發(fā)展的重要生力軍，被后來稱為“溫州模式”。

3、良好的投資環(huán)境，作為經(jīng)濟發(fā)展的有力保障

從溫州的經(jīng)驗來看，在發(fā)展民營經(jīng)濟之初，來自各方壓力很大。例如把最早創(chuàng)業(yè)的“八大王”打入監(jiān)獄，上級組織也曾多次派干部到溫州發(fā)火等等，去割資本主義尾巴。那時，在異常困難的條件下，政府不可能給民營經(jīng)濟以任何優(yōu)惠政策，但政府的默許、支持、保護卻為民營經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了必要的環(huán)境，以至后來民營經(jīng)濟的發(fā)展越來越大。

這次學(xué)習(xí)考察確實看到我們縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）與溫州市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）相比存在著較大的差距，作為一名基層工作主要負責(zé)人，深感憂慮，深感責(zé)任大，壓力大。通過此次學(xué)習(xí)考察活動，其目的就是要把他人的先進經(jīng)驗和做法，結(jié)合本地的特點，融合貫通，創(chuàng)造性地開展工作。

1、必須進一步加大思想解放力度

當(dāng)前，我鎮(zhèn)發(fā)展勢頭很大，但發(fā)展的步伐還是不大，我們也看到，在我們一些干部群眾中，不敢想、不敢干、不敢闖、不敢試的思想還不同程度的存在，有些干部思想保守，循規(guī)蹈矩，怕冒風(fēng)險，怕?lián)?zé)任，安于現(xiàn)狀，求穩(wěn)怕亂，不求發(fā)展的觀念依然存在，這是影響和制約經(jīng)濟發(fā)展一大阻礙，必須從解放思想開始，思想和觀念是發(fā)展的先導(dǎo)，是總開關(guān)。學(xué)習(xí)溫州，就是從思想和觀念入手，學(xué)習(xí)他們四干精神，學(xué)習(xí)他們既能當(dāng)老板、又能睡地板，既能享受最好的，又能承受最差的創(chuàng)業(yè)精神。解放思想，話好說，但做起來非常難，這是一個長期艱巨的任務(wù)。首先領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭解放思想，率先在鎮(zhèn)開展一次解放思想大討論，從而在全鎮(zhèn)形成解放思想的氛圍，在全鎮(zhèn)上下掀起解放思想的熱潮，進一步激發(fā)、保護、鼓勵廣大群眾強烈的致富欲望和堅韌不拔的創(chuàng)業(yè)精神，在思想和觀念上與溫州接軌，從而駛?cè)氚l(fā)展的快車道。

2、必須把民營經(jīng)濟培育成為我鎮(zhèn)鎮(zhèn)域經(jīng)濟的主體

我認為我們與浙江等沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差距，主要是差距在民營經(jīng)濟這一塊，溫州的發(fā)展經(jīng)驗告訴我們：其區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展較快主要是以民營企業(yè)作為經(jīng)濟主要增長點，其經(jīng)驗對于我鎮(zhèn)有著重要的示范作用，對深入推進全民創(chuàng)業(yè)很有啟示，我們要制定相關(guān)的優(yōu)惠政策，把群眾從一畝三分地中解脫出來，投身到第二、三產(chǎn)業(yè)中去，鼓勵向種田大戶集中，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

實踐報告心得體會篇二

為提高干部隊伍素質(zhì)，縣委決定委派科級干部赴經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)進行學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年6月15日至25日，我有幸作為xx培訓(xùn)班的一員，赴浙江大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院進行了為期10天的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)期間，浙江大學(xué)嚴謹求是的學(xué)風(fēng)和治學(xué)態(tài)度感染了我，浙江人的一種謙虛大度及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神感動了我，浙江的深厚文化底蘊感染了我，浙江民營經(jīng)濟發(fā)展和城市建設(shè)震撼了我。特別是在十天時間里，縣委組織部及學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)精心安排了內(nèi)容豐富，切合實際的課程。30多個學(xué)員相互關(guān)心，相互幫助，相互交流，并結(jié)合我縣及鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際進行了座談討論，取得了豐碩成果。

在浙江杭州十天的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，雖然時間短暫，但在課堂學(xué)習(xí)、現(xiàn)場教學(xué)及生活中，杭州給我留下了極為深深的印象，我感到收獲很大，啟發(fā)很多。最大的收獲是進一步解放了思想、豐富了知識，更新了觀念。從老師精彩的課堂上，我們獲得了知識。在考察中，使我們開闊了視野，認識到了差距，堅定了加快發(fā)展的信心和決心。其中“新”、“高”、“快”三個字是我最深刻的感受。

人們十分勤勞，善于學(xué)習(xí)，甘于吃苦，他們無所顧忌，敢試敢為，敢闖敢干，敢為人先。如溫州的許多事情，在中國是首創(chuàng)的，第一個興建城鄉(xiāng)小商品專業(yè)市場，第一個建立股份合作制企業(yè)，等等。二是城市規(guī)劃建設(shè)理念新。規(guī)劃建設(shè)了以錢江新城、西湖文化廣場、錢江世紀公園，沿江大道、西溪濕地、日月同輝廣場，城市建設(shè)規(guī)劃展覽館等城市精品工程，體現(xiàn)了以自然景觀為背景，以造型別致的單體和群體建筑為點綴，以歷史發(fā)展為脈絡(luò)，創(chuàng)造融山光水色為一體的城市景觀和風(fēng)格。三是培訓(xùn)知識全面豐富，教授思想新。

特別是隨著清水綠帶工程的實施，沿江兩岸在綠化建設(shè)上創(chuàng)精品、上檔次，成為讓人賞心悅目的景觀路，形成了完整的城市綠地系統(tǒng)和鮮明的地方風(fēng)格特色。二是公民思想素質(zhì)高。最美司機吳斌保護乘客事件、最美媽媽吳菊萍接抱兒童事件等就發(fā)生在杭州市。特別是在此親身經(jīng)歷的兩件事，令我對杭州市民的素質(zhì)品德肅然起敬。剛到杭州的第一天，我們學(xué)員在浙江大學(xué)門口過斑馬線時，看到一輛汽車駛來，就停住腳步，但是汽車也主動停下，并先讓我們走過馬路后，才啟動車子。一個下雨天，一個學(xué)員在學(xué)校詢問問題時，那位陌生人執(zhí)意把傘讓給那位學(xué)員避雨，一件普通的小事體現(xiàn)了杭州人的崇高修養(yǎng)。

（三）呈現(xiàn)一個“快”字。民營經(jīng)濟發(fā)展速度快。浙江是全國民營經(jīng)濟發(fā)展最快的地方，杭州市民營經(jīng)濟占其gdp的比重均超過80％。可以說，沒有民營經(jīng)濟就沒有浙江經(jīng)濟。

（一）要進一步加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，提升干部隊伍素質(zhì)。各級干部的素質(zhì)水平高低，決定著全縣發(fā)展的速度與質(zhì)量。要利用各種形式，對干部進行教育培訓(xùn)，特別是要繼續(xù)組織干部到發(fā)達地區(qū)和著名院校進行集中培訓(xùn)，考察學(xué)習(xí)，開闊眼界，提升素質(zhì)，創(chuàng)新思路，為加快xx發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

突破，經(jīng)濟的大發(fā)展。我們同先進地區(qū)的差距，從根本上說是思想觀念上的差距。落后的思想觀念，同發(fā)展市場經(jīng)濟的客觀要求不相適應(yīng)，是制約我縣發(fā)展的首要問題。解放思想，更新觀念，是做好各項工作的前提，工作中必須破除五個方面的思想，強化五個方面的意識，實現(xiàn)五個方面的突破：一是破除保守思想，強化機遇意識，在加快發(fā)展上求突破。二是破除封閉思想，強化開放意識，在擴大開放上求突破。三是破除守舊思想，強化憂患意識，在勇于創(chuàng)新上求突破。四是破除小農(nóng)經(jīng)濟思想，強化責(zé)任意識，在發(fā)展市場經(jīng)濟上求突破。五是破除囿權(quán)思想，強化大局意識，在服務(wù)大局上求突破。敢于突破條條框框的束縛和限制，不唯書、不唯上、只唯實，對照先進地區(qū)的經(jīng)驗，敢為人先，爭創(chuàng)一流。具體工作中善于和敢于摸著石頭過河，敢試、敢闖、敢冒，勇于走超常規(guī)、高速度、跨越式發(fā)展之路。

（二）超前謀劃，不斷完善發(fā)展思路。必須樹立發(fā)展第一、效率第一、服務(wù)第一的思想，形成全民動員，群策群力的良好發(fā)展局面。要善于立足自身優(yōu)勢，充分學(xué)習(xí)借鑒東部先進地區(qū)多年的發(fā)展經(jīng)驗，趨利避害，揚長避短。在事關(guān)發(fā)展的大勢前，在壓力面前，挺得住，拿得硬，抓得牢。今后一個時期，我們必須緊緊圍繞縣委、縣政府工作重點。工作上要做到“迅速”，明確責(zé)任，迅速行動；手段上要做到“靈活”，采用靈活的方式方法推進各項工作的落實；在工作時間上要“機動”，把主要精力投放到重點工程和項目上去，保證把發(fā)展中的大項目、重點工程建設(shè)好。

（三）擴大對外開放，增強發(fā)展動力。擴大開放是實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟迅猛發(fā)展的強大動力。在開放重點上，一是牢固樹立大開放促進大發(fā)展的理念，跳出xx看xx，徹底放下一切影響開放的思想包袱，堅決打破一切影響開放的限制，用足用活擴大開放的政策，創(chuàng)優(yōu)創(chuàng)新促進開放的環(huán)境，讓xx盡快成為開放、開明之地，成為吸引積聚先進生產(chǎn)要素的“聚寶盆”。二是加強與浙江等長三角地區(qū)的區(qū)域經(jīng)濟合作。立足發(fā)揮我縣自然資源豐富，區(qū)位、資源、生態(tài)、人文等方面的優(yōu)勢，以開放為突破口，緊緊抓住發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移的機遇，通過與長三角尤其是浙江開展高層次、寬領(lǐng)域、全方位的合作，做足做好開放文章，在大開放中謀求大發(fā)展。三是在開放措施上，堅持政府搭臺，企業(yè)唱戲，注重發(fā)揮企業(yè)在對外開放、招商引資中的主體作用。通過“走出去”、“引進來”的辦法，提高我縣經(jīng)濟發(fā)展的資源支撐力和產(chǎn)品競爭力。

（四）放手發(fā)展民營經(jīng)濟，激活民間發(fā)展?jié)摿Α恼憬?jīng)濟的發(fā)展可以看出：一個地方的經(jīng)濟全面發(fā)展，必須堅持從小處入手，不貪大求洋，立足實際，逐步發(fā)展壯大。要努力發(fā)掘社會上的企業(yè)人才，真正把想干事、能干事的人推到我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的前臺，給他們創(chuàng)造良好的創(chuàng)業(yè)條件。

實踐報告心得體會篇三

2015年度檔案工作考核的自查報告

市xxx：

根據(jù)市xxx〔2016〕9號（個舊市xxx關(guān)于個舊市2015年各項目標(biāo)考中檔案工作考核的通知）文件精神，為完成個舊市2015年各項目標(biāo)考核指標(biāo)體系中的檔案工作考核，按市xxx要求，我校對照考核內(nèi)容認真進行了自檢自查，現(xiàn)將一年來的工作情況匯報如下：

今年以來，我校高度重視檔案管理工作，將檔案管理工作納入工作日程，加強對檔案管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，真正做到了認識到位，組織到位，措施到位。一是在年初的黨校工作會議上就把檔案管理工作列入年度計劃及有關(guān)人員的崗位標(biāo)準(zhǔn)和職責(zé)中，把檔案工作作為黨校管理的一項重要的內(nèi)容納入年度目標(biāo)，與黨校其它工作同部署、同組織、同考核。二是相繼成立了由黨校主要領(lǐng)導(dǎo)任組長的檔案工作領(lǐng)導(dǎo)小組，重新組建了校保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確辦公室為具體實施執(zhí)行責(zé)任者。認真組織廣大教職工學(xué)習(xí)《xxx檔案法》、《云南省檔案條例》等法律法規(guī)，向廣大教職工宣傳有關(guān)檔案工作的法律法規(guī)。

依據(jù)法律法規(guī)，結(jié)合實際工作，我校建立健全了各項檔案管理制度，即：檔案室工作職責(zé)、檔案人員崗位職責(zé)、檔案保密制度、庫房衛(wèi)生保潔制度、庫房溫濕度觀測記錄制度、檔案安全檢查制度、檔案管理辦法、檔案文件材料鑒定銷毀制度、檔案統(tǒng)計工作制度、檔案利用管理規(guī)定、檔案接收移交制度、檔案庫房管理制度等，這些工作制度在檔案管理工作中發(fā)揮了較好的作用。

求，保證了檔案的安全存放。

2015年，我校繼續(xù)加強檔案管理工作，一是通過開展防火、防盜、防塵、防光、防有害生物氣體等檢查，確保檔案實體的安全。二是加強歸檔材料的收集、整理、歸檔、存檔工作，通過加強對各科室部門收集歸檔文件、會議記錄、匯報材料、工作總結(jié)等，進行系統(tǒng)鑒定歸檔。2015年，我校歸檔2014年度永久保存檔案128件，30年保存檔案69件，10年保存檔案64件，會計檔案28卷，檔案文件級目錄已全部錄入計算機，全面完成了2014年度文件材料歸檔工作。三是做好檔案的提供利用工作。2014年我校共提供了4次檔案查借閱約80卷；檔案利用5件。

我校制定了符合本單位實際的《xxx個舊市委黨校文件材料歸檔范圍和文書檔案保管期限表》等業(yè)務(wù)規(guī)范，已經(jīng)個舊市xxx機關(guān)文件材料歸檔范圍和文書檔案保管期限表審查小組審查、批準(zhǔn)，并堅持實施。綜合檔案室按規(guī)定及時接收我校各科室的檔案進行統(tǒng)一管理。我校文件材料的書寫格式、質(zhì)量基本符合有關(guān)規(guī)定要求。檔案的分類、排列符合要求，檔案裝具式樣、規(guī)格及質(zhì)量符合國家標(biāo)準(zhǔn)。

由于檔案法律法規(guī)宣傳的局限性，尚在部分與檔案有關(guān)的工作人員中存在著檔案法律意識不強的情況。

總之，我校以此次檢查為契機，把檔案管理工作落在實處，認真的堅持下去，確保檔案材料的完整收集、歸檔和利用。

xxx個舊市委黨校

2016年5月9日

實踐報告心得體會篇四

1、全縣畜牧業(yè)發(fā)展的總體情況

近年來，蘆溪縣充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，按照開發(fā)草產(chǎn)業(yè)、提升豬產(chǎn)業(yè)、優(yōu)化羊產(chǎn)業(yè)、推進牛產(chǎn)業(yè)、發(fā)展特種養(yǎng)殖業(yè)的總體思路，以科技興牧、提高綜合效益為中心，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，強化畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推廣配套技術(shù)，大力發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖，建立健全社會化服務(wù)體系，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營機制，使草畜產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出了良好的發(fā)展態(tài)勢,逐步成為全縣的農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。2022年底，全縣天然草原面積有萬畝，已利用面積10萬畝;年內(nèi)生豬總飼養(yǎng)量萬頭，出欄萬頭，年未存欄萬頭;牛總飼養(yǎng)量萬頭，出欄萬頭，年未存欄萬頭，其中奶牛萬頭;羊總飼養(yǎng)量萬頭，出欄萬頭，年未存欄萬頭;雞萬只，出欄萬只，年未存欄萬只;鴨總飼養(yǎng)量萬只，出欄萬只，年未存欄萬只;鵝總飼養(yǎng)量萬只，出欄萬只，存欄萬只。年內(nèi)肉類總產(chǎn)量15458噸，蛋產(chǎn)量1241噸，牛奶產(chǎn)量2282噸、水產(chǎn)品產(chǎn)量3530噸。草畜產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值達9122萬元，農(nóng)民人均牧業(yè)純收入達元，占農(nóng)民人均純收入的。

2、畜牧業(yè)大戶養(yǎng)殖情況

2022年涌現(xiàn)出總飼養(yǎng)量在50頭以上的山羊養(yǎng)殖大戶60戶，總飼養(yǎng)量在10頭以上的肉牛養(yǎng)殖大戶10戶，總飼養(yǎng)量在5頭以上的奶牛養(yǎng)殖大戶8戶，總飼養(yǎng)量在60只以上的養(yǎng)雞大戶20戶，總飼養(yǎng)量在60只以上的養(yǎng)鴨大戶280戶，總飼養(yǎng)量在60只以上的養(yǎng)鵝大戶80戶。

3、畜牧業(yè)加工情況

目前我縣的畜牧業(yè)收入以直接出售為主，僅有畜牧業(yè)加工企業(yè)5家，2022年完成畜牧業(yè)加工產(chǎn)值僅3000萬元左右，且大多以加工豬肉為主，加工牛、羊、鵝、兔等草食畜禽產(chǎn)值僅100萬元左右。

二、草食畜禽發(fā)展的有利條件

綜合分析，蘆溪縣大力發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)，具有良好地基礎(chǔ)條件和市場潛力，主要表現(xiàn)在：

(一)飼草資源充足。全縣現(xiàn)有可利用草場面積10萬畝，人工牧草萬畝，年產(chǎn)農(nóng)作物秸稈30萬噸。據(jù)測算，僅上述資源得到充分利用后，載畜量可達130萬個羊單位。而目前全縣草食畜存欄只有萬個羊單位。如按新增10萬畝牧草計算，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上可凈增50萬個羊單位。考慮到現(xiàn)今畜禽育肥期縮短、利用配合飼料飼喂等先進適用技術(shù)推廣應(yīng)用等因素，全縣草畜承載量可在目前水平上翻一番多。

(二)發(fā)展條件較好。多年來，經(jīng)過全縣廣大干部群眾的艱苦探索，創(chuàng)出了公司加農(nóng)戶加基地的經(jīng)營模式，龍頭企業(yè)蘆溪縣一村食品有限公司和源華食品有限公司，發(fā)展勢頭強勁，全縣規(guī)模養(yǎng)殖、種草大戶不斷增多，占到全縣總農(nóng)戶的。配混合飼料利用、秸稈青貯氨化、五良綜合配套利用等技術(shù)正在穩(wěn)步推廣。黃牛凍配點、豬人工授精點、雛雞孵化點等基礎(chǔ)設(shè)施可基本滿足畜禽品種改良的需要。草畜產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、加工的科技含量有了較大幅度的提高，科技成果的應(yīng)用率、覆蓋率、貢獻率達到了較高水平，這些都為我縣草畜產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

(三)比較效益明顯。從近幾年的情況來看，種植業(yè)除設(shè)施農(nóng)業(yè)外，水稻等大田作物的邊際產(chǎn)出效益逐漸下降，挖潛空間十分有限。而草畜產(chǎn)業(yè)卻是一個朝陽產(chǎn)業(yè)，邊際產(chǎn)出效益仍有很大的發(fā)展?jié)摿Γ俏磥碇稳h農(nóng)村經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)和增加農(nóng)民收入的重要來源。據(jù)調(diào)查測算，2022年全縣水稻畝收益為元。若按設(shè)施畜牧業(yè)計算，則收益更高，如某農(nóng)戶2022年占地1畝，新修暖棚牛舍8間，飼養(yǎng)肉牛20頭，養(yǎng)羊100多只，年純收入近2萬元，遠遠高于設(shè)施種植業(yè)的產(chǎn)出效益。

(四)市場前景廣闊。加入wto，蘆溪縣在全球性的經(jīng)濟大分工中，具有一定競爭力和能夠占有一定市場份額的，應(yīng)當(dāng)首推草畜產(chǎn)業(yè)。畜產(chǎn)品價格方面，蘆溪縣牛羊肉等畜產(chǎn)品價格優(yōu)勢更為明顯，其中羊肉價格比國際市場低50%左右，牛肉價格低80%左右;從國內(nèi)市場看，草產(chǎn)品需求量年達1000萬噸，而且每年以10%的速度遞增，而國內(nèi)生產(chǎn)能力只有200萬噸。畜產(chǎn)品價格方面，從近年來市場情況分析，價格波動最大的是豬肉，牛羊肉相對穩(wěn)定，國內(nèi)所有的星級賓館、飯店所需的牛肉和羊肉主要依賴進口(價格為30元、25元/斤)，國內(nèi)市場尚難以滿足需求。從占領(lǐng)市場的角度看，蘆溪縣靠近廣州、福州等發(fā)達城市，只要有所作為，就可以在未來的銷售市場搶占一席之地。

三、草畜產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

(一)群眾的產(chǎn)業(yè)觀念不強。相當(dāng)一部分農(nóng)民仍存在養(yǎng)牛為種田、養(yǎng)豬為過年、養(yǎng)雞換油鹽的小農(nóng)觀念，對草畜產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景及潛力認識不夠，只把它作為家庭副業(yè)對待，舍不得投入，使草畜產(chǎn)業(yè)難以實現(xiàn)區(qū)域化、專業(yè)化生產(chǎn)，影響了草畜產(chǎn)業(yè)的規(guī)模效益。

(二)產(chǎn)業(yè)化層次低。結(jié)構(gòu)單一，發(fā)展不平衡，龍頭企業(yè)帶動能力弱，產(chǎn)業(yè)鏈條短，開發(fā)規(guī)模有限，形不成基地優(yōu)勢。有龍頭無基地、有基地?zé)o龍頭的問題仍很突出。

實踐報告心得體會篇五

近年來，浙江經(jīng)濟快速發(fā)展，民營企業(yè)成為浙江經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。浙江民營企業(yè)的快速發(fā)展成為我國當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中一道亮麗的風(fēng)景線，出現(xiàn)令世人矚目的“溫州模式”、“浙江現(xiàn)象”。民營企業(yè)的健康、快速發(fā)展為浙江創(chuàng)造了良好的授信環(huán)境，使浙江金融機構(gòu)的授信業(yè)務(wù)和其它金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，從而又為民營企業(yè)的發(fā)展提供了良好的金融服務(wù)和資金支持，民營企業(yè)與金融業(yè)務(wù)相互促進，推動了浙江經(jīng)濟的健康快速發(fā)展。

一、浙江民營企業(yè)的發(fā)展

以“溫臺（臺州）模式”為代表的浙江民營企業(yè)起源于家庭作坊經(jīng)濟，其發(fā)展的進程基本上可分為三個階段。第一階段是80年代至90年代初期。撥亂反正和改革開放的春風(fēng)使浙江沉眠已久的工商文化和敢于闖天下的民風(fēng)迅速綻放，溫州等地的千家萬戶各起爐灶，村村點火、戶戶冒煙，家庭作坊經(jīng)濟如雨后春筍破土而出。同時，溫州等地的市場推銷人員走向全國各地，溫州當(dāng)年的十萬供銷大軍“來自千家萬戶，走遍千山萬水，吃盡千辛萬苦，賺來千金萬銀”，在推銷當(dāng)?shù)丶彝プ鞣簧a(chǎn)的小商品的過程中，既積累了豐富的市場經(jīng)驗，也實現(xiàn)了最初的資本積累。第二階段為90年代中后期，部分家庭作坊經(jīng)濟開始走向股份合作制，加強了上下游企業(yè)的合作聯(lián)合，家庭作坊經(jīng)濟走上公司制的道路，民營公司初具規(guī)模，同時，一些專業(yè)市場和塊狀經(jīng)濟初步形成。第三階段為進入二十一世紀后，民營企業(yè)在經(jīng)過十幾年的發(fā)展后，實力大大增強，出現(xiàn)大批極具規(guī)模和品牌效應(yīng)的集團式民營企業(yè)，民營企業(yè)在規(guī)模和經(jīng)濟份額上都占據(jù)浙江經(jīng)濟的絕對優(yōu)勢，浙江經(jīng)濟已成為民營經(jīng)濟的天下。

杭州灣地區(qū)的民營經(jīng)濟發(fā)展歷程有所不同，但終究殊途同歸。80年代這些地區(qū)的經(jīng)濟基本為“蘇南模式”，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主體的集體經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，到80年代末期已形成一定規(guī)模。進入90年代，這一地區(qū)進行了大規(guī)模的產(chǎn)權(quán)改革，通過職工參股、企業(yè)拍賣等方式，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國有企業(yè)大量轉(zhuǎn)制為民營企業(yè)，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)由“蘇南模式”轉(zhuǎn)型為“溫臺（臺州）模式”，民營經(jīng)濟占據(jù)了絕對優(yōu)勢。由于這一地區(qū)民營企業(yè)的特殊發(fā)展歷程，使其民營企業(yè)的規(guī)模比溫臺地區(qū)要大，而其企業(yè)機制比蘇南更為靈活。

經(jīng)過改革開放后二十多年的發(fā)展，民營經(jīng)濟在浙江各地遍地開花，除少數(shù)基礎(chǔ)性行業(yè)外，競爭性行業(yè)已完全民營化。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前浙江民營企業(yè)總數(shù)占浙江全部企業(yè)總數(shù)的98%，民營企業(yè)就業(yè)人數(shù)占全部就業(yè)人口的82%,民營企業(yè)產(chǎn)值占浙江國民經(jīng)濟總產(chǎn)值的83%，浙江經(jīng)濟已成為民營經(jīng)濟的代名詞。

二、浙江民營經(jīng)濟的發(fā)展特征

在二十多年的發(fā)展中，浙江民營經(jīng)濟呈現(xiàn)出與其它地區(qū)民營經(jīng)濟所不同的特征，這些特征造就了浙江經(jīng)濟的強勢和特有活力，也為金融業(yè)健康快速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

1、草根經(jīng)濟。現(xiàn)在，人們喜歡將浙江民營經(jīng)濟俗稱為“草根經(jīng)濟”。它指的是浙江民營企業(yè)都是土生土長，在家鄉(xiāng)本土成長壯大。浙江民營企業(yè)是浙江農(nóng)民在離鄉(xiāng)不離土的家庭作坊基礎(chǔ)上發(fā)展起來的企業(yè)，與開放地區(qū)的外來經(jīng)濟所不同的是，它生于本土，長于本土，扎根于本土。即使今天，浙江民營企業(yè)發(fā)展壯大起來后，業(yè)務(wù)擴展到各地，其公司總部、生產(chǎn)基地、資金中心仍然扎根于本土。

2、塊狀經(jīng)濟。浙江民營經(jīng)濟發(fā)展的塊狀特征尤其突出，各地形成了自已的特色經(jīng)濟和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，地區(qū)分工明顯，各地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在浙江、全國仍至世界都較為突出。如義烏小商品城、紹興輕紡城、寧波服裝、永康五金、嵊洲領(lǐng)帶、海寧皮革、永嘉鈕扣、蒼南商標(biāo)。塊狀經(jīng)濟彌補了浙江小企業(yè)、小商品經(jīng)濟的不足，通過地區(qū)專業(yè)化、規(guī)模化使小企業(yè)、小商品得以做大做強。

3、專業(yè)市場發(fā)達。在塊狀經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，浙江各地組建了一系列的專業(yè)市場，為地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，如義烏小商品市場、永嘉鈕扣市場、永康五金城、寧波服裝市場、蒼南商標(biāo)城等已成為全國性的專業(yè)市場。專業(yè)市場的發(fā)達為民營企業(yè)提供了良好的供銷渠道和市場信息，使浙江民營企業(yè)站在了同一產(chǎn)業(yè)的市場前端。

4、地區(qū)發(fā)展較為均衡。我國東部沿海發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的共同特征是地區(qū)不平衡。而浙江民營經(jīng)濟在各地都得到了較好的發(fā)展，不管是杭州灣地區(qū)的寧波、紹興，還是南部山區(qū)的溫州，乃至內(nèi)陸腹地的義烏、永康、東陽，民營經(jīng)濟都較為發(fā)達。民營經(jīng)濟的遍地開花使浙江地區(qū)經(jīng)濟整體上得到較為均衡的發(fā)展，經(jīng)濟的有效腹地比其它省份大。

5、中小企業(yè)為主體。發(fā)源于家庭作坊的浙江民營企業(yè)日前絕大多數(shù)仍為中小企業(yè)，其中從業(yè)人員100人以下的占企業(yè)總數(shù)的92%。經(jīng)營收入1億元以上的企業(yè)僅占1%。浙江民營中小企業(yè)數(shù)量眾多，經(jīng)營靈活，市場反映靈敏，產(chǎn)銷對路，相當(dāng)多的企業(yè)還具有小而優(yōu)、小而專的特點，企業(yè)效益良好。但這些企業(yè)也存在著家族式企業(yè)、管理水平不高、財務(wù)不規(guī)范、抗風(fēng)險能力差的缺點。

6、制造業(yè)為主。浙江民營企業(yè)從家庭手工作坊發(fā)展而來，民營企業(yè)普遍從事的是制造業(yè)，其它行業(yè)的占比較少。浙江民營企業(yè)都是依靠自己的勤勞實干做起來，目前經(jīng)濟中投機的成份已較少，從而使浙江經(jīng)濟的現(xiàn)有基礎(chǔ)較為夯實。

7、小商品生產(chǎn)占較大份額。浙江民營企業(yè)有相當(dāng)部分從事小商品生產(chǎn)，他們抓住產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機遇，利用自身低廉的成本優(yōu)勢將小商品做成了大市場，通過大市場的規(guī)模效應(yīng)進一步強化了自身的低成本優(yōu)勢。這些小商品技術(shù)水平不高，市場競爭主要在于成本競爭，浙江民營企業(yè)的低成本優(yōu)勢得到強化以后，其它企業(yè)已很難與之競爭。這些小商品雖為傳統(tǒng)產(chǎn)品，但與人們的日常生活息息相關(guān)，市場的波動性較小,浙江民營企業(yè)占領(lǐng)這一市場后，便獲得了長期穩(wěn)定的市場空間，企業(yè)經(jīng)營相對穩(wěn)定。

三、浙江民營企業(yè)發(fā)展造就的金融環(huán)境

金融業(yè)務(wù)的發(fā)展以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展為基礎(chǔ)，浙江民營經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)，其頗具特色的民營經(jīng)濟和社會文化氛圍為銀行授信業(yè)務(wù)提供了良好的平臺。近幾年，浙江各家銀行的授信業(yè)務(wù)發(fā)展較快，且授信資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，這些得益于當(dāng)?shù)匾悦駹I經(jīng)濟發(fā)展為基礎(chǔ)而形成的良好授信環(huán)境。

江浙一帶是中國最具歷史文化沉淀的地區(qū)，由于歷史的淵源沉淀，浙江地區(qū)民眾具備較高的素養(yǎng)，民風(fēng)崇尚榮譽，注重名聲。進入工商社會以后，這種歷史文化和民風(fēng)淵源逐漸演化為誠實守信的社會環(huán)境。而浙江以民營企業(yè)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的草根經(jīng)濟將誠信的社會環(huán)境進一步得到強化。浙江各地目前沒有建立社會征信系統(tǒng)，但草根經(jīng)濟使浙江形成了天然的社會征信系統(tǒng)。由于浙江民營企業(yè)土生土長于浙江本土，企業(yè)、經(jīng)營者、法定代表人的經(jīng)營歷程、資產(chǎn)情況、行業(yè)品行、歷史信譽以及社會關(guān)系等授信信息能夠得到比較順暢的溝通，授信信息不對稱的矛盾被草根經(jīng)濟所化解。同時草根經(jīng)濟的特征使浙江金融機構(gòu)很容易得到企業(yè)的動態(tài)信息，民營企業(yè)經(jīng)營中的發(fā)展變化情況能夠比較及時地傳遞到授信業(yè)務(wù)人員，從而使授信業(yè)務(wù)人員能夠動態(tài)監(jiān)控風(fēng)險，隨時根據(jù)民營企業(yè)的經(jīng)營變化調(diào)整授信策略，采取有針對性的風(fēng)險控制措施。因此，草根經(jīng)濟使授信業(yè)務(wù)建立在信息較為充分、及時的基礎(chǔ)上，從貸前到貸后的整個業(yè)務(wù)流程中，授信風(fēng)險的可控程度比較高，銀行的主動性較強。

從微觀經(jīng)濟環(huán)境來看，民營經(jīng)濟的特征使浙江的微觀經(jīng)濟主體產(chǎn)權(quán)天然明晰，企業(yè)運作的深層次矛盾得到解決，經(jīng)營者的責(zé)權(quán)利三者天然合一。浙江的民營企業(yè)大多數(shù)仍為中小企業(yè)，具有抗風(fēng)險能力弱的缺點，但當(dāng)?shù)氐膶I(yè)市場、塊狀經(jīng)濟為浙江中小民營企業(yè)提供了良好的生存環(huán)境，其小商品生產(chǎn)具有獨特的市場空間；大量的民營制造企業(yè)股東的投入較大，負債率普遍較低。浙江民營企業(yè)的特點為浙江金融機構(gòu)授信創(chuàng)造了良好的企業(yè)微觀環(huán)境，為浙江當(dāng)?shù)馗縻y行優(yōu)良的授信資產(chǎn)質(zhì)量打下了堅實的基礎(chǔ)。

同時，浙江的民營企業(yè)在東南西北中遍地開花，促進了浙江經(jīng)濟整體上的均衡發(fā)展，從而為浙江金融機構(gòu)創(chuàng)造了較為廣闊的經(jīng)濟腹地。應(yīng)當(dāng)說目前浙江各銀行授信業(yè)務(wù)的回旋余地比較大，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵與外延空間都比較廣。

四、浙江金融機構(gòu)對民營企業(yè)的授信政策

浙江各銀行對民營企業(yè)的授信政策有一個逐步演化的過程。在浙江民營企業(yè)發(fā)展的初、中期，民營企業(yè)基本為幾大國有銀行限制準(zhǔn)入的客戶，銀行信貸資金的支持對象主要是國有和集體企業(yè)。當(dāng)時民營企業(yè)的信貸資金主要來自于地下錢莊和當(dāng)?shù)匦庞蒙纾瑴刂莸鹊孛耖g融資非常發(fā)達。到90年代中后期，浙江民營企業(yè)發(fā)展進入了新的階段，各股份制銀行率先選擇以民營企業(yè)為主要的授信支持對象并獲得較快的發(fā)展；而國有和集體企業(yè)開始從經(jīng)濟競爭領(lǐng)域退出，由此使得一貫以國有和集體企業(yè)為支持對象的幾大國有銀行的發(fā)展落后于股份制銀行，且資產(chǎn)質(zhì)量也遠遠落后于股份制銀行并呈不斷下降的趨勢。到90年代后期，浙江各國有銀行轉(zhuǎn)變了對民營企業(yè)的認識，加大了對民營企業(yè)授信的支持力度。進入本世紀，不僅大、中型民營企業(yè)得到各家銀行授信的積極支持，眾多產(chǎn)品有市場的中小民營企業(yè)也成為各家銀行信貸資金支持的對象。

由于浙江民營企業(yè)的快速發(fā)展及其獨具特色的經(jīng)濟特征，當(dāng)?shù)馗縻y行普遍看好民營企業(yè)。各家銀行創(chuàng)新民營企業(yè)授信理念，調(diào)整傳統(tǒng)的授信政策,再造授信流程，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對民營企業(yè)授信的投放力度。在對民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)上，股份制商業(yè)銀行方法更為靈活，措施更為有力，對中小民營企業(yè)的投放力度比國有銀行大。

在對中小民營企業(yè)授信的客戶戰(zhàn)略上，浙江的股份制商業(yè)銀行提倡客戶培植戰(zhàn)略，廣東發(fā)展銀行浙江分行將之稱為“種芝麻，抱西瓜”。對產(chǎn)權(quán)明晰的中小民營企業(yè)采取積極的培育政策，通過培育培植中小民營企業(yè)做大做強，培養(yǎng)客戶的忠誠度，分享中小民營企業(yè)成長壯大的成果，與民營企業(yè)共成長。部分銀行將此政策具體化到績效考核中，將中小民營企業(yè)培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)大戶的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、責(zé)任人將得到績效獎勵。在對中小民營企業(yè)授信的選擇上，堅持兩個發(fā)展性和成長性原則，一是企業(yè)的經(jīng)營具有發(fā)展性和成長性，二是銀企業(yè)合作的的前景具有發(fā)展性和成長性；注重二種效益，一是客戶提供的綜合效益，二是客戶提供的中長期效益。

針對中小民營企業(yè)擔(dān)保難的問題，浙江的股份制銀行充分挖掘企業(yè)兩方面的擔(dān)保資源，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新。一是充分挖掘企業(yè)的資產(chǎn)資源，各種動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押、品牌質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押等等應(yīng)有盡有；二是挖掘企業(yè)的客戶資源，通過客戶的上下游企業(yè)和一些關(guān)系客戶開辟擔(dān)保渠道。

財務(wù)報表是授信信息獲取的主要渠道，中小民營企業(yè)的財務(wù)報表不規(guī)范問題在浙江同樣存在，但多數(shù)情況是企業(yè)的資產(chǎn)利潤沒有全部在報表中反映，浙江銀行界稱為信息良性不對稱。針對民營企業(yè)財務(wù)信息的失真，商業(yè)銀行沒有固守財務(wù)信息，轉(zhuǎn)而尋求民營企業(yè)的活信息。銀行界在對中小民營企業(yè)進行授信調(diào)查和信用評級時，會認真調(diào)查企業(yè)用電量、銀行結(jié)算量、企業(yè)現(xiàn)金流量、納稅額等活性信息，并將這些活性信息納入企業(yè)信用評級指標(biāo)體系。這些活性指標(biāo)體系更能真實反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的真實情況，從這些活性指標(biāo)入手進行授信調(diào)查和信用評級既能更好地控制授信風(fēng)險，也有利于中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的拓展。

在中小民營企業(yè)的行業(yè)政策和地區(qū)政策上，浙江銀行界的民營企業(yè)授信政策也具有一定的特色。各行普遍把競爭過于激烈、產(chǎn)品替代性強的行業(yè)列為限制性行業(yè)，對具有地方特色的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)予以支持。一些專業(yè)市場發(fā)達、塊狀經(jīng)濟特征突出的地區(qū)則成為各家銀行授信支持的重點地區(qū)，部分銀行將這些地區(qū)拉直管理，一些銀行則對這些地區(qū)分支機構(gòu)給予了比較大的授信授權(quán)。

五、民營企業(yè)授信風(fēng)險控制

針對民營企業(yè)尤其是中小民營企業(yè)存在的問題，浙江各商業(yè)銀行沒有簡單地回避這些風(fēng)險，而是采取了一系列靈活有效的風(fēng)險控制措施，這些風(fēng)險控制使授信的安全性得到較好的保障，也使民營企業(yè)的授信能夠得到快速的發(fā)展。近幾年浙江各商業(yè)銀行對民營企業(yè)授信超常規(guī)倍增式發(fā)展，但授信資產(chǎn)質(zhì)量普遍良好，資產(chǎn)不良率普遍在5%以下，許多地區(qū)的股份制商業(yè)銀行更是控制在1%以下，成為國內(nèi)銀行界的奇跡。這一奇跡的產(chǎn)生與浙江良好的授信環(huán)境有關(guān)，但更得益于銀行積極有效的風(fēng)險控制措施。

各銀行在從事民營企業(yè)授信中非常重視風(fēng)險控制，近幾年各銀行在自己的績效考核體系中強化了資產(chǎn)質(zhì)量的權(quán)重，加大了獎懲的力度。有些地區(qū)的銀行將授信質(zhì)量與一把手的年終考核薪酬直接掛鉤。廣東發(fā)展銀行杭州分行的風(fēng)險管理具有一定的代表性。該行教育員工“授信業(yè)務(wù)收來的是利息，損失的是血本”，“騙你的是最好的朋友”，“對待授信風(fēng)險要象航空公司對待飛行一樣”，“要象保護自己的眼睛一樣保護信貸資產(chǎn)”。在授信風(fēng)險理念上，該行堅持風(fēng)險可控原則，反對風(fēng)險最小原則，這樣將最大限度地獲得業(yè)務(wù)機會和利潤，反之則會喪失業(yè)務(wù)機會，獲得較低的利潤回報。在對企業(yè)監(jiān)控的著眼點上，該行強調(diào)從資金流、物資流等動態(tài)和活性信息著手，而不是盯財務(wù)報表。該行對中小民營企業(yè)授信實行企業(yè)經(jīng)營者的首席（行長）談話制，使問責(zé)審批人對中小民營企業(yè)經(jīng)營者形成直觀認識。對中小民營企業(yè)授信調(diào)查實行雙人調(diào)查制，調(diào)查內(nèi)容要重視活性信息而不是財務(wù)報表，對部分企業(yè)實行業(yè)務(wù)人員與審批人員的聯(lián)合調(diào)查；對部分企業(yè)直接參與企業(yè)的合同談判，獲得企業(yè)的第一手業(yè)務(wù)資料。在中小民營企業(yè)授信的貸后監(jiān)控上，該行主動深入，授信達到一定規(guī)模后，該行要求企業(yè)增加注冊資金規(guī)范相關(guān)管理，關(guān)健崗位的員工必須符合其要求的素質(zhì)，達不到其貸后監(jiān)控的要求，該則堅決收貸。這些靈活有效的風(fēng)險控制措施使其得到較好的回報，其140億的授信資產(chǎn)，不良率僅為0.4%。

為控制中小民營企業(yè)授信的準(zhǔn)入風(fēng)險，有些銀行從一些活性指標(biāo)入手設(shè)置了自己的準(zhǔn)入指標(biāo)體系；有的銀行要求一把手對中小民營企業(yè)授信包發(fā)放、包管理、包本息收回，并將此“三包”與一把手的年終考核掛鉤；在授權(quán)體系上根據(jù)地區(qū)風(fēng)險和機構(gòu)風(fēng)險控制水平實行了差別授權(quán)和動態(tài)授權(quán)，設(shè)置了授權(quán)警戒線；對各種形式的中小民營企業(yè)貸款實行風(fēng)險組合管理。為解決中小民營企業(yè)授信的風(fēng)險溢價，銀行利率上浮的方法運用的較為普遍。一些銀行還要求對中小民營企業(yè)的授信即貸即收，不得展期和以貸還貸。

六、浙江民營企業(yè)授信對我們的啟示

浙江各商業(yè)銀行面臨的民營企業(yè)授信環(huán)境與深圳不同，其民營企業(yè)授信的做法，我們不能簡單的移植照搬；但其民營企業(yè)授信的一些理念、管理方法、運作機制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等對我們當(dāng)前的授信業(yè)務(wù)及管理具有較高的參考價值，值得我們借鑒。

1、在企業(yè)授信上，表面看來我們不會以所有制來歧視民營企業(yè)。但我們?nèi)杂姓J識上的不足。一是對民營企業(yè)的未來發(fā)展認識和準(zhǔn)備不足。浙江民營企業(yè)的發(fā)展昭示了企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革的方向，企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革是企業(yè)改革的核心，民營企業(yè)以其產(chǎn)權(quán)的天然明晰迎合了企業(yè)改革的未來，同時民營企業(yè)的內(nèi)在機制造就了其市場經(jīng)濟中強勁的競爭力，隨著我國經(jīng)濟市場化進程的進一步推進，民營企業(yè)必將占據(jù)未來市場的絕對份額。因此，在內(nèi)涵于未來的授信業(yè)務(wù)上，僅僅以一視同仁來對待蓬勃發(fā)展的民營企業(yè)將可能使我們錯失未來。未雨綢繆，重新審視和規(guī)劃民營企業(yè)授信的未來是十分必要的。在當(dāng)前以民營為核心的企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革中，由于缺乏前期研究和準(zhǔn)備，面對embo、mbo、企業(yè)并購等民營化授信業(yè)務(wù)，我們有時顯得手忙腳亂。二是中小民營企業(yè)授信的理念需要重塑。隨著授信市場競爭的激烈化和大中型企業(yè)融資渠道的多元化，中小企業(yè)授信將成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。如果說我們現(xiàn)在沒有歧視民營企業(yè)，但中小民營企業(yè)授信確實是我們所忽視的領(lǐng)域。有些中小民營企業(yè)規(guī)模不大，但卻小而專、小而特，具有自身的生存空間，應(yīng)該成為我們授信支持的對象；對于經(jīng)營者素質(zhì)較高，企業(yè)運作規(guī)范，經(jīng)營機制靈活，有發(fā)展?jié)摿驮鲩L空間的中小民營企業(yè)，我們應(yīng)以客戶培植的理念給予授信支持，培養(yǎng)客戶的忠誠度，“種芝麻，抱西瓜”，為我們的授信儲備未來。

2、隨著授信買方市場的形成，我們的授信理念應(yīng)作重新調(diào)整，我們應(yīng)調(diào)整風(fēng)險最小理念，堅持風(fēng)險可控原則。這有兩方面的含義：一是堅持風(fēng)險可控為前提，風(fēng)險是否可控?zé)o從把握的冒險業(yè)務(wù)不應(yīng)納入我們的授信范圍，這是授信區(qū)別于風(fēng)險投資的本質(zhì)所在。二是堅持風(fēng)險可控而不是最小，在授信賣方市場條件下，我們可以優(yōu)中選優(yōu)；授信買方市場條件下，風(fēng)險最小原則將束縛業(yè)務(wù)空間，失缺高利潤業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險相伴生，關(guān)鍵在于授信風(fēng)險是否能為我們所控制。在授信買方市場條件下，堅持風(fēng)險可控原則，將為我們爭得最大的業(yè)務(wù)空間和利潤空間。

3、正確認識傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前，商業(yè)銀行的授信行業(yè)政策存在著重高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)輕傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的偏向。商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的價值取向并不在于技術(shù)水平而在于安全性和效益性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)（成熟前）在伴隨著高利潤的同時，也伴生著高風(fēng)險，與風(fēng)險投資的價值取向相吻合。企業(yè)能在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中占有較高份額，或有獨特的市場空間，這說明了企業(yè)具有較穩(wěn)定的生存空間，從而兼具安全性和效益性，其價值內(nèi)涵正是授信業(yè)務(wù)的取向，絲毫不能為我們的授信業(yè)務(wù)所輕視。

4、授信調(diào)查和貸后跟蹤重視企業(yè)活性信息。信息不對稱是授信業(yè)務(wù)的固有矛盾，民營企業(yè)更甚。如果停留于文上的固化信息，信息不對稱是難以化解的。抓住企業(yè)的用電用水量、現(xiàn)金流量、銀行結(jié)算量和納稅額等企業(yè)活信息，往往更能使我們了解到企業(yè)經(jīng)營的真實信息，做活授信調(diào)查和貸后跟蹤，事半功倍，更好地解決信息不對稱問題。

5、開拓異地授信業(yè)務(wù)。從對浙江商業(yè)銀行授信情況的調(diào)查看，內(nèi)地授信業(yè)務(wù)的客戶選擇余地要比深圳大得多，甚至其不予授信支持的客戶在深圳卻已成為各商業(yè)銀行爭搶的對象。作為經(jīng)濟組織的商業(yè)銀行本身不能以行政區(qū)劃畫地為牢，深圳目前逐漸成為資金過剩地區(qū)，而深圳銀行相對內(nèi)地行具有理念、服務(wù)、產(chǎn)品等方面的競爭優(yōu)勢，局于深圳一隅只能喪失發(fā)展空間。當(dāng)然，授信業(yè)務(wù)具有貸后跟蹤的特殊要求，對異地授信應(yīng)選擇貸后跟蹤要求少，難度低的項目。

6、從與浙江商業(yè)銀行授信的比較情況看，我們對利率杠桿利用不夠，對中小民營企業(yè)授信很少上浮利率。相對于大中型企業(yè)，中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)具有平均風(fēng)險水平較高、人力資源投入大、業(yè)務(wù)成本相對較高的不足，但銀企合作中企業(yè)不占強勢。因此，我們需要也有可能利用利率杠桿來彌補中小民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險溢價和成本提補。同時，提升利率也可能促使企業(yè)從成本考慮而優(yōu)先償還，一定程度上也有利于授信風(fēng)險的控制。

7、加快社會征信系統(tǒng)的建設(shè)。作為移民城市的深圳，與浙江草根經(jīng)濟的特征相反，人們?nèi)鄙贇w宿感，社會誠信的自然基礎(chǔ)較差，這更需要通過人為強化，建設(shè)社會征信系統(tǒng)，逐步為深圳各商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的誠信環(huán)境。

(作者單位：深圳市國內(nèi)銀行同業(yè)公會)